A medida que los bancos y el sector financiero se blindan para evitar el fraude, ya sea a través del fleteo, del robo electrónico o de la suplantación de identidad, los delincuentes sofistican las formas de robo.
De acuerdo con la Asociación Bancaria de Colombia (Asobancaria), en los últimos dos años las entidades han invertido más de 200 millones de dólares para evitar el delito.
La directora de Operación Bancaria de la Asobancaria, Margarita Henao, explica que las diferentes instituciones están en la búsqueda continua de acciones y herramientas que permitan mitigar los riesgos asociados a situaciones de fraude.
"La constante evolución tecnológica asociada a los procesos empresariales y la complejidad que implica el manejo de los recursos humanos que ejecutan los procesos crean, para las organizaciones, retos significativos en esta materia".
El desafío es grande porque, declara Margarita Henao, además del robo convencional, se deben enfrentar situaciones como el fraude interno, la suplantación y robo de identidad, el riesgo de fraude en el manejo de información y la seguridad en banca móvil, entre otros.
Un informe de la Superintendencia Financiera dice que en el primer semestre de este año los colombianos hicieron transacciones por dos billones 155 mil millones de pesos a través de las oficinas, los cajeros automáticos, internet, datáfonos, audio-respuesta, transferencias electrónicas entre bancos, pagos automáticos, corresponsales no bancarios y telefonía móvil.
Señala María Mercedes Cuéllar, presidenta de la Asobancaria, que el uso de canales electrónicos en Colombia está creciendo a tasas elevadas. Datos suministrados por la Superintendencia Financiera muestran que para una de cada cuatro operaciones se utilizan la internet o la banca móvil.
En efecto, en el primer semestre de 2009 se realizaron más de 272 millones de operaciones por internet, frente a 248 millones del segundo semestre de 2008. En relación con la banca móvil, la cantidad de operaciones realizadas por este canal fue de tres millones frente a 2,5 millones para los mismos períodos. No obstante, la mayoría de las operaciones efectuadas por estos canales son consultas de saldos, al tiempo que los montos transados todavía no representan el 20 por ciento del total.
Esas cifras dan una idea general del creciente aumento de las operaciones y la vulnerabilidad a la que está sometido el dinero de los ahorradores.
Seguridad en doble vía
Pero la seguridad en las transacciones es de doble vía. Añade la señora Henao que así como el banco invierte dinero en vigilancia y seguridad, en contra del fraude electrónico, los clientes también deben actuar con prudencia a la hora de hacer las transacciones por medio de los diversos canales.
Tareas sencillas como proteger la clave, no revelarla en ningún momento, no contarle a nadie que hará retiros cuantiosos del banco, efectuar retiros en cajeros electrónicos confiables y no dar los datos personales en correos electrónicos sospechosos (phishing) evitan que usted sea víctima del fraude.
"Cuando se cometen fraudes, un alto porcentaje lo asume el banco. Pero también hay una responsabilidad muy grande por parte del cliente. Por eso lo recomendable es no bajar la guardia porque este es un trabajo en equipo.
La experta dice que también existen riesgos de fraude al interior de las empresas públicas y privadas, donde también se debe hacer un trabajo de sensibilización sobre prácticas de seguridad.
"A ello se suma la suplantación y el robo de identidad. Muchas veces, en solicitudes que hacemos a diversos organismos, dejamos el nombre, la fotocopia de la cédula, el correo electrónico, la dirección, el teléfono. Con todos esos papeles los delincuentes hacen de las suyas y recalcamos que estos son asuntos de la mayor importancia", insiste Henao.
El fraude financiero significa un desangre multimillonario, hasta el momento incuantificable para las entidades y para los usuarios.
Reitera María Mercedes Cuéllar que el desarrollo de los medios de pago electrónicos constituye una oportunidad para masificar el acceso de la población al mercado financiero formal. A través de este canal aumentaría la bancarización y se profundizaría el sistema financiero. Pero hay que impulsarlo y mantenerlo con seguridad.
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