Luego de que Santiago Castro ocupara el cargo de presidente de Asobancaria durante seis años, decidió dar un paso al costado, por lo que se eligió a Hernando José Gómez como nuevo presidente a partir de este año.
Gómez lleva 27 días en esa posición, pero cuenta con experiencia como director del Departamento Nacional de Planeación (DNP), presidente del Consejo Privado de Competitividad (CPC), Jefe Negociador del TLC con Estados Unidos, embajador ante la Organización Mundial del Comercio (Suiza), presidente de Camacol y codirector del Banco de la República, entre otras.
En entrevista para EL COLOMBIANO, el nuevo resaltó el rol de la banca durante la emergencia, explicó la transmisión de la disminución de tasas del Banco de la República a los bolsillos de los ciudadanos y fue enfático en la importancia de una propuesta seria de reforma tributaria para el país.
¿Qué ha hecho la banca ante la crisis?
“En esta situación de emergencia, los bancos han sabido responder con toda su capacidad interna para minimizar el impacto de la crisis en la población y también en las empresas. Es una de nuestras metas.
El rol de la banca ha sido importante para el programa de ingreso solidario, que atiende a 3 millones de familias colombianas que no tenían otro apoyo del Gobierno. Esto se hace sin costo alguno.
Otro punto fundamental es el papel para trasladar 40 % del mínimo en los subsidios a la nómina que van a continuar para marzo de este año, en el que las empresas van a su banco y este hace el trámite ante el Ministerio de Hacienda.
Finalmente, está el trabajo a través del Fondo Nacional de Garantías. Muchas empresas que requerían un crédito y necesitaban recursos adicionales. La banca intermedió 15 billones de pesos en garantías”.
¿Se han disminuido las tasas a la par de Banrep?
“El año pasado fue atípico y muy complicado, pues la tasa de crecimiento de la economía se calcula en cerca de -7 %. Esto además con una connotación de que afectó a algunos sectores más que a otros porque los que requerían mayor contacto social.
Hubo una reacción muy importante y acertada. El Banco de la República bajó sus tasas de interés en 300 puntos básicos y el Gobierno actuó muy oportunamente con el subsidio a la nómina.
El sector financiero reaccionó muy rápidamente. Las tasas de interés sí disminuyeron de manera importante, incluso 250 puntos básicos y en otros casos un poco menos. Sí hubo un efecto de transmisión”.
¿Por qué la transmisión no se da de inmediato?
“Hay que recordar que buena parte de la cartera bancaria está atada a la DTF, tasa de captación de ahorros, y esa tasa está vinculada a muchos de los créditos, entonces cae el costo.
En la medida en la que se da el cambio en la DTF, se va trasladando hacia las tasas de los créditos. Como todos sabemos, entre 85 % y 90 % de los recursos que prestan los bancos son de los ahorradores.
Así, sí hubo una transmisión cercana a 70 % de la reducción. Además, 43 % de la cartera total tuvo algún alivio”.
¿La pandemia impulsó la inclusión financiera?
“Estas crisis, que generan tanto dolor y situaciones difíciles, también crean oportunidades para mejorar de manera permanente el funcionamiento de las sociedades. Hubo un proceso de bancarización supremamente importante, en el que toda la meta que estaba incluida en el Plan de Desarrollo ya se cumplió.
La tecnología ha sido importante. Se ha buscado simplificar el acceso y tener ambientes ciberseguros. Las personas inescrupulosas que se dedican a sacar ventaja hicieron que le tocara a los bancos reforzar dramáticamente sus cortafuegos para evitar que se aprovecharan de los clientes.
Como hubo muchas más operaciones digitales, empezó a incrementar el cibercrimen, pero la rápida acción de los bancos permitió eliminar esto”.
¿Cuáles son las metas que tiene Asobancaria para este año?
“Este primer año nuestra máxima prioridad es colaborar con el Gobierno y con los demás sectores económicos para acelerar la reactivación de la economía y la recuperación del empleo.
Buscaremos mecanismos que ayuden al uso de alivios que sean viables para empresas que necesiten un poco más de liquidez. Estaremos pendientes caso por caso.
El año pasado, los bancos hicieron 10 billones de pesos de provisiones cuando normalmente tenían que hacer 4 billones y eso implica que las utilidades del sistema financiero se cayeron 60 %. Esto muestra el compromiso que han tenido los bancos con el largo plazo, con su solidez y para seguir prestando el servicio que prestan a los colombianos”.
¿Qué responde a quienes promueven el uso de efectivo?
“Es un salto al vacío de 100 o 200 años. Desde entonces se han venido desarrollando los productos financieros en todo el planeta. El efectivo va a ser menos utilizado, una sociedad como la nuestra no debe permitir que se hagan transacciones de inmuebles o automóviles con dinero físico.
Entiendo que todavía por la informalidad se necesite efectivo, pero creo que rápidamente las Fintech (empresas que unen la tecnología y los servicios financieros) y los bancos están ofreciendo servicios para que una persona que vende dulces pueda hacerlo electrónicamente”.
¿Cómo ha sido el comportamiento de la banca en Antioquia?
“Tradicionalmente ha sido de las regiones del país más bancarizados. Los niveles llegan a 85 % y eso es muy importante porque es de los territorios que más rápidamente han podido recibir los apoyos del Gobierno, es una cartera que asciende a 93 billones de pesos y ha tenido un comportamiento similar al resto de la economía, con alivios también similares a 43 % y ha tenido la fortuna de tener bancos que ofrecen servicios electrónicos a sus clientes de manera muy generalizada”.
¿Cuáles son las bases de la tributaria?
“El próximo año hay elecciones y este tema se empieza a mover desde el segundo semestre. Es oportuno presentarla en esta primera legislatura y tener un consenso país sobre cuántos recursos se deben recaudar. Hay que buscar ampliar la base tributaria, mirar las exenciones para eliminar aquellas que no tengan mérito social.
Tenemos que buscar aquellas exenciones que tenga el IVA y que beneficien a las personas de altos ingresos, eso no tienen sentido. Hay que defender la canasta básica.
Un impuesto al patrimonio a las empresas no sería correcto, generaría una pérdida de capacidad productiva para nuestros negocios”
4,6 %
es la proyección de crecimiento del PIB del país en 2021 que da Asobancaria.
