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El sistema financiero está sólido
Para el Banco de la República, está garantizado el adecuado funcionamiento de la economía, los flujos de recursos de crédito y liquidez y el buen funcionamiento del sistema de pagos.
La economía colombiana está enfrentando una turbulencia inédita con una mezcla de choques externos e internos que tiene el potencial de provocar la peor crisis en la historia de la República. Hasta el momento se mezclaron la dramática caída en los precios del petróleo, el desplome del comercio internacional, el cierre casi total de la actividad productiva, el encarecimiento del crédito externo y las salidas de capital. La pandemia de forma súbita hace que muchos trabajadores pierdan sus empleos y salarios. Así mismo, los restaurantes, hoteles y aviones están vacíos, y los consumidores y las empresas se enfrentan a grandes pérdidas de ingresos y a posibles quiebras.
Con la apertura gradual de la economía muchas actividades productivas retoman su impulso. Sin embargo, esa reactivación podría fracasar si hay problemas en el sistema financiero, porque al generalizarse los incumplimientos de deuda se pone en peligro su estabilidad. Esto llevaría a una amplificación de la crisis en la medida en que se dificulta la irrigación de crédito a la economía, precisamente en el momento cuando más se le necesita.
No es el caso actual, para el Banco de la República (Reporte de Estabilidad Financiera) el sistema financiero colombiano goza de buena salud y capacidad para resistir la presión creciente que está recibiendo por cuenta del deterioro de la situación macroeconómica, que se manifiesta en la alta exposición reciente de algunas entidades a la cartera de los hogares y a la disminución de la rentabilidad del negocio bancario.
La resiliencia del sistema financiero colombiano se debe, en parte, a que adoptó normativas internacionales que le permitieron ajustar la regulación prudencial de los riesgos de liquidez, de crédito, operativo y de cartera, y de esa forma consolidarse patrimonialmente. Como se sabe, desde hace una década, para evitar que se repitiera la crisis financiera de 2008-2009, se aunaron esfuerzos a nivel internacional para modernizar el marco regulatorio del sector financiero. Se acordó elevar de forma significativa las exigencias mínimas de calidad y cantidad de liquidez y capitalización bancarias para crear sistemas financieros más resilientes, diseñados para mantener reservas por encima del mínimo, que puedan utilizarse de forma segura en condiciones de tensión.
De otro lado, las autoridades económicas colombianas tomaron recientemente medidas para poner a disposición del sistema financiero suficiente liquidez para que pudiera responder a las exigencias de corto plazo derivadas de una posible reducción de sus flujos de ingresos o posibles retiros. Así mismo, el Banco de le República redujo sus tasas de intervención, revisó la estructura de encajes, compró papeles comerciales y ofreció de manera proactiva líneas de liquidez. Con las medidas que han tomado los bancos se garantiza que los deudores del sistema continúen siendo sujetos de crédito, al tiempo que se asegura que las instituciones sigan prestando los servicios financieros con la calidad debida y la continua prestación.
La conclusión del emisor es que aún en el escenario macroeconómico más extremo las entidades que otorgan crédito logran conservar su solvencia (total de activos sobre total de pasivos) y pueden irrigar crédito. Está garantizado el adecuado funcionamiento de la economía, los flujos de recursos de crédito y liquidez y la buena operación del sistema de pagos. Para preservar este activo tan preciado y proveer apoyo a la reactivación se requerirá perseverar en la garantía de la liquidez y el crédito con una gran dosis de prudencia y disciplina de los bancos.
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