Más de cinco millones de colombianos están transaccionando con criptoactivos o criptomonedas en Colombia. Esto hizo que solo durante 2024 se movieran 6.700 millones de dólares a través de este instrumento en el país. Sin embargo, muchos también han sido víctimas de estafas y esquemas piramidales, y otros aprovechan estos activos para lavar dinero.
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Por lo anterior, desde hace varios años en el país se están tratando de regular las criptomonedas. Una de las iniciativas principales ha sido el piloto llamado LaArenera, realizado por la Superfinanciera entre el 2021 y 2024; no obstante sigue sin haber un marco regulatorio específico para integrar esta industria con el sistema financiero colombiano.
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De esta manera, y luego de que no tener éxito el año pasado, el senador Gustavo Moreno y el representante a la Cámara Julián López volvieron a presentar ante el Congreso de la República el proyecto de ley que busca crear normas para quienes manejan el mercado de las criptomonedas en el país.
Entre los argumentos expuestos está que, según el congresista Moreno, si bien las empresas y plataformas de activos virtuales no son ilegales, operan en un entorno informal, lo que genera incertidumbre y riesgos para los usuarios. La falta de regulación, dijo, permite que estos servicios carezcan de mecanismos de protección para los consumidores y de control para evitar el uso indebido de los criptoactivos.
Y es que, según el proyecto radicado, Colombia se posiciona como el quinto país en el mundo con mayor uso de criptomonedas, lo que para los autores de la iniciativa hace aún más urgente la necesidad de un marco regulatorio que proteja a los usuarios y permita al país no quedarse atrás en esta materia.
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La iniciativa, entonces, plantea en 16 artículos las reglas claras para este mercado; es decir, una regulación integral que agrupa aspectos de vigilancia, fomento, pedagogía, tributación y prevención de riesgos asociados al lavado de activos y financiación del terrorismo. Su objetivo es proteger a los usuarios de criptoactivos y, por ende, fomentar la inversión por medio de monedas digitales.
“Colombia ha caído en el ranking global de adopción de criptomonedas. Mientras otros países avanzan, aquí seguimos sin regulación. Este proyecto busca que haya reglas de juego claras para generar un ecosistema confiable y más atractivo para la inversión con garantías para esta industria emergente”, señaló el representante López.
¿Es necesario regular las criptomonedas en Colombia?
El proyecto de ley presentado propone regular a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), es decir, empresas que ofrecen, venden o administran las criptomonedas. También plantea un plan de acción para prevenir el lavado de activos, así como facilidades de aprendizaje y capacitación en ese mercado.
Además, se daría un impulso a la tecnología blockchain y la promoción de nuevas tecnologías para el sector financiero.
Para Gregorio Gandini, director de Gandini Análisis y analista financiero, es importante regular las criptomonedas porque son un mercado que cada vez tiene mayor alcance.
“Si no se regula, se va a adoptando de manera irregular. Es crucial hacer esto para conectar medios de pago a este tipo de activos, y además las inversiones que se hacen en esto son relevantes por su nivel de riesgo y volatilidad”, comentó.
Desde la óptica del criptoinversionista colombiano Daniel Aguilar, regular las criptomonedas no significa limitar su uso, sino todo lo contrario: “Es la oportunidad de darles un marco seguro donde puedan crecer y consolidarse. Con una buena regulación se puede proteger a los usuarios de estafas y operaciones dudosas; evitar que sean utilizadas para delitos financieros como el lavado de dinero; facilitar su integración en la economía formal, permitiendo su uso en más comercios y servicios; atraer inversión y fortalecer el ecosistema fintech en el país”.
Los grandes retos
Pero regular las criptomonedas va más allá de crear una nueva ley. Hay muchos factores en juego y es importante encontrar un equilibrio entre seguridad, innovación y desarrollo.
Así lo consideró Aguilar, quien afirmó que entre los retos más grandes está “no matar la innovación con reglas demasiado estrictas”.
“Si la regulación es muy rígida, las empresas cripto y los emprendedores podrían verse obligados a operar desde otros países con normativas más flexibles. Se necesita un marco legal que proteja sin ahogar el crecimiento del sector (...) También es importante que las criptomonedas tributen de forma razonable, pero sin crear cargas fiscales que desincentiven su uso”, indicó.
Agregó que también se debe definir quién y cómo se va a supervisar el mercado: “¿Será el Banco de la República, la Superintendencia Financiera o una nueva entidad? Es clave que haya claridad sobre quién regula qué y cómo se implementarán las reglas”, dijo, y concluyó con que, si se quiere evitar su uso ilícito, tampoco se debe afectar la privacidad de los usuarios.
Para los analistas, un componente indispensable a tener en cuenta es la educación de las personas sobre cómo usar este tipo de monedas digitales de forma segura. Por ello, consideraron que es vital que la regulación vaya acompañada de programas de educación financiera para que los usuarios sepan cómo protegerse.
Los grandes retos de regular el mercado cripto en Colombia
Pero regular las criptomonedas va más allá de crear una nueva ley. Hay muchos factores en juego y es importante encontrar un equilibrio entre seguridad, innovación y desarrollo.
Así lo consideró Aguilar, quien afirmó que entre los retos más grandes está “no matar la innovación con reglas demasiado estrictas”.
“Si la regulación es muy rígida, las empresas cripto y los emprendedores podrían verse obligados a operar desde otros países con normativas más flexibles. Se necesita un marco legal que proteja sin ahogar el crecimiento del sector (...) También es importante que las criptomonedas tributen de forma razonable, pero sin crear cargas fiscales que desincentiven su uso”, indicó.
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Agregó que también se debe definir quién y cómo se va a supervisar el mercado: “¿Será el Banco de la República, la Superintendencia Financiera o una nueva entidad? Es clave que haya claridad sobre quién regula qué y cómo se implementarán las reglas”, dijo, y concluyó con que, si se quiere evitar su uso ilícito, tampoco se debe afectar la privacidad de los usuarios.
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Para los analistas, un componente indispensable a tener en cuenta es la educación de las personas sobre cómo usar este tipo de monedas digitales de forma segura. Por ello, consideraron que es vital que la regulación vaya acompañada de programas de educación financiera para que los usuarios sepan cómo protegerse.
