Aseguradoras han recibido 92.336 reclamaciones y ya pagaron $400.987 millones a familias y empresas afectadas por el terremoto. Fasecolda advierte que la cifra final seguirá creciendo.
El costo asegurado del terremoto del 10 de agosto sigue aumentando a medida que avanzan las reclamaciones. Según Gustavo Morales, presidente de Fasecolda, las compañías de seguros han recibido 92.336 reclamaciones y, con corte al 25 de septiembre, las reservas técnicas asociadas a estos casos alcanzan $5,75 billones.
La cifra supera en $250.000 millones la estimación reportada una semana antes y representa un incremento cercano al 12%. Sin embargo, el dato que más llama la atención del sector es el comportamiento de los pagos: las aseguradoras ya han desembolsado $400.987 millones, un 46% más que lo reportado en el boletín anterior.
Morales explicó que cuando una aseguradora recibe una reclamación debe constituir una reserva técnica, es decir, separar recursos para atender potencialmente el pago, mientras se verifica la procedencia y cuantía de la reclamación.
Por eso, los $5,75 billones no representan necesariamente el costo definitivo que asumirán las compañías, sino una estimación preliminar basada en las reclamaciones recibidas hasta ahora.
El presidente de Fasecolda recordó además que los afectados tienen un plazo de dos años para presentar reclamaciones relacionadas con el terremoto. Esto significa que podrán recibirse solicitudes hasta el 9 de agosto de 2028.
En consecuencia, el valor de las reservas todavía puede aumentar. No obstante, Morales señaló que el ritmo de crecimiento debería comenzar a moderarse con el paso de las semanas, debido a que una parte importante de las reclamaciones estaría llegando en esta etapa.
La evolución también pone en revisión las primeras estimaciones realizadas después del terremoto. En ese momento, el Gobierno calculó que la reconstrucción podría costar alrededor de $30 billones, mientras que Fasecolda estimó que el sector asegurador asumiría entre $4 billones y $6 billones.
“Creo que tanto el Gobierno como nosotros nos quedamos cortos”, señaló Morales al referirse a esas primeras proyecciones.
Mientras el crecimiento del número de reclamaciones comienza a desacelerarse, el valor de los pagos está aumentando con mayor velocidad.
De acuerdo con Morales, los $400.987 millones desembolsados hasta ahora son 46% superiores a los registrados en el reporte de la semana anterior. El comportamiento responde al avance en el proceso de evaluación y ajuste de los siniestros.
Los recursos ya están llegando a las zonas afectadas y, según el presidente de Fasecolda, están siendo recibidos por familias, empresas, centros comerciales y colegios que pueden comenzar o avanzar en sus procesos de reconstrucción.
Este flujo de recursos constituye uno de los principales efectos económicos de la cobertura aseguradora después de un desastre natural: una vez evaluados los daños y aprobados los pagos, las indemnizaciones permiten financiar parte de la recuperación de los bienes afectados.
El terremoto también volvió a poner sobre la mesa uno de los principales desafíos del mercado asegurador colombiano: la baja penetración de los seguros frente a los riesgos de desastres naturales.
Morales señaló que actualmente existen 2,68 millones de inmuebles asegurados en Colombia. Para el conjunto de esos bienes, el valor asegurado estimado asciende a unos $2.500 billones.
Sin embargo, el nivel de protección es considerablemente menor cuando se compara con el universo de bienes que podrían estar asegurados.
En el caso de las viviendas, Fasecolda estima que la brecha de aseguramiento llega al 91%. Esto significa que, de acuerdo con esa medición, solamente alrededor del 9% de las viviendas que podrían estar aseguradas cuentan efectivamente con una póliza.
El concepto de brecha no implica que todos los bienes sin seguro sean necesariamente asegurables. Existen construcciones o ubicaciones que, por sus características y nivel de exposición al riesgo, pueden quedar por fuera de la cobertura.
El desafío está, por tanto, en ampliar la protección de los bienes que sí reúnen las condiciones para ser asegurados.
El comportamiento del terremoto del 10 de agosto presenta, según Fasecolda, una particularidad frente al promedio nacional.
En las zonas afectadas, la brecha de aseguramiento podría ser inferior al 91% observado para las viviendas en el país. Las estimaciones preliminares apuntan a una brecha cercana al 80% u 81%, lo que significaría que alrededor del 20% de los bienes afectados tendría algún nivel de cobertura aseguradora.
Morales explicó que este comportamiento puede estar relacionado con las características de las zonas que sufrieron daños, particularmente en ciudades como Cali, Pereira y Manizales.
En esas ciudades, parte de los bienes afectados se encuentra en zonas y barrios formales, donde el nivel de aseguramiento tiende a ser mayor.
Aunque la cobertura todavía está lejos de ser generalizada, el dato muestra una diferencia frente al promedio nacional y evidencia el papel que están desempeñando las aseguradoras en la etapa de recuperación posterior al terremoto.
El balance presentado por Fasecolda muestra que el impacto asegurado del terremoto continúa evolucionando. Las 92.336 reclamaciones recibidas hasta el 25 de septiembre y los $5,75 billones reservados todavía no constituyen el resultado final.
El plazo de reclamación se extiende hasta agosto de 2028 y, por ello, las cifras seguirán modificándose. Al mismo tiempo, el crecimiento de los pagos muestra que una mayor proporción de los recursos ya está pasando de las reservas a las familias y empresas afectadas.
Para el sector asegurador, el terremoto también deja una discusión de largo plazo: la necesidad de reducir la brecha de protección frente a desastres naturales y aumentar el número de hogares y empresas que cuentan con mecanismos para enfrentar financieramente un evento de esta magnitud.
* Enviado especial a Cartagena, por invitación de Fasecolda.
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