A cifras de septiembre de 2023, la mayor diferencia entre las tasas de interés que ofrecen las cooperativas financieras y los bancos comerciales se dio en los créditos de libre inversión con plazos menores a tres años. “En los créditos de consumo desembolsados por los bancos, la tasa de interés fue del 32 % en promedio efectivo anual, mientras que por las cooperativas fue del 24 %, en créditos que van desde un mes hasta 3 años”, afirma Fernando Lozano, analista financiero de Comfama.
Esto se explica porque las cooperativas cuentan con un respaldo en el ahorro que debe hacer el asociado al afiliarse, de donde puede pagarse el crédito si hay incumplimiento, por eso se especializan en este tipo de productos; mientras que los bancos comerciales tienen otras garantías, de ahí que también sean más exigentes a la hora de otorgar un préstamo. Así, las cooperativas son una buena opción para quienes están empezando su vida laboral o su historial crediticio.
Como explica Gustavo Cárdenas Noriega, subgerente comercial de JFK Cooperativa Financiera, las cooperativas también ofrecen otros beneficios. En el caso de la JFK, tienen auxilios, asistencias y entrega de aguinaldos, becas y kits estudiantiles. También ofrecen gratuitamente el avalúo comercial y el estudio de títulos cuando se deja una garantía hipotecaria; así como cuotas de manejo a costo cero.
Esto gracias a que los asociados son como los dueños de las cooperativas, por lo que ven las rentabilidades redistribuidas en beneficios, mientras que los bancos distribuyen sus rentabilidades a los accionistas o inversores. De ahí la diferencia del modelo y, como lo describe Lozano, su filosofía.
Si bien Cárdenas afirma que otra diferencia es que las cooperativas apuntan a los estratos más bajos, la banca comercial ha empezado a competir por estos usuarios gracias a la tecnología. Las cuentas monedero como Nequi o Daviplata, que se manejan de manera virtual, les han traído a los estratos 1, 2 y 3 otras posibilidades de acceso a la bancarización. Y mientras estas plataformas siguen perfeccionando su atención, las entidades más tradicionales, como las cooperativas, las alcanzan; por ejemplo, la JFK va a empezar a ofrecer cuentas virtuales.
Se trata de la competencia que termina beneficiando a los usuarios, mientras se afinan los portafolios y condiciones para atraer a más clientes o asociados. En Colombia hay 29 entidades bancarias, según Asobancaria, lo que supera en número de bancos a países como Chile y Perú. Al final, son las personas quienes pueden escoger la mejor opción según sus necesidades.
