Se dan menos créditos desde la llegada del virus

La central de riesgo Datacrédito Experian reveló que entre marzo y mayo cayó 46,1 % la solicitud de préstamos de personas naturales.

Las tarjetas de crédito vieron una caída de 72,2 %. FOTO: Mauricio Palacio.

Se dan menos créditos desde la llegada del virus

En los dos primeros meses del año, las entregas de préstamos venían creciendo. Así lo refleja un estudio de Datacrédito Experian en el que se ve que en enero y febrero se habían otorgado más de 31,34 billones de pesos, cifra que para 2019 era de solo 24,05 billones. Sin embargo, los tres meses siguientes, la contingencia llevó estos indicadores a la baja.

De hecho, entre marzo y mayo, comparando con el año pasado, el descenso en las magnitudes movilizadas a partir de estas obligaciones fue de 46,1 %, con lo que solo se llegó a la suma de 22,12 billones de pesos en estos tres meses en personas naturales.

Santiago Rodríguez Raga, profesor de la Universidad de los Andes y uno de los realizadores del estudio, detalló que para la realización del reporte “no solamente se habla de crédito con las instituciones financieras sino con todas las entidades que otorgan crédito formal”.

Teniendo en cuenta esto, la tarjeta de crédito se mantuvo como lo que más cayó en términos de demanda, con un total de -72,2 % haciendo la misma comparación de tiempos. Con respecto al sector real, es la cartera de muebles la que se ve afectada en mayor medida, pues se llevaron a cabo 85,6 % menos desembolsos.

Menos golpe en empresas

Frente a lo reportado por personas jurídicas, se vio un impacto menos severo, puesto que de por sí ya se venía dando una caída de 5,1% en los valores aprobados en enero y febrero, la cual para el periodo entre marzo y mayo pasó a ser de 7,5%.

Freddy Castro, gerente de la Banca de las Oportunidades, explicó que “no se puede determinar si se niega más crédito o si se dejó de pedir. Sin embargo, lo que sí cambió fue el riesgo en general”.

No obstante, el experto explicó que “en la medida en la que se activen mecanismos como los del Fondo Nacional de Garantías, la historia puede cambiar”.

Y es que, según detalló el presidente de Fenalco, Jaime Alberto Cabal, “aún hay enormes necesidades por atender, pues un 93,9% de microempresas formales tan solo tienen acceso al 3,1% del total del monto de los créditos colocados históricamente”, razón por la que se creó una nueva línea para esta población (ver Paréntesis).

¿Quiénes dejaron de pedir?

Las mujeres y los jóvenes fueron los segmentos poblacionales que más rebajaron sus préstamos por la contingencia, según el reporte. Esto, teniendo en cuenta que en la división por edades, la caída más pronunciada se dio para los menores de 25 años (ver Gráfico).

Las personas de esta edad presentaron una caída en las aprobaciones de estos requerimientos de 63 %. De acuerdo con Rodríguez Raga, una de las razones por las que pudo verse afectado este segmento con una mayor fuerza puede ser que la pérdida de empleo tuvo un mayor impacto en estas personas.

Por otra parte, el informe también arrojó que las mujeres vieron una disminución más notoria en su actividad crediticia, puesto que si bien el género masculino y femenino llegaron a cerca de 1,2 millones de operaciones, esto significó un retroceso de 53,7 % en mujeres y solo de 46,7 % en hombres, lo que quiere decir que antes de la pandemia, el segundo grupo accedía a menor cantidad.

A futuro, con la aprobación de la ley de borrón y cuenta nueva, que da una segunda oportunidad a quienes se encontraban reportados en centrales de riesgo, el docente aseguró que “lo que puede llegar a causar es mayor exigencia en requisitos”, evidenciados a futuro en mayores tasas de interés o de negación. “93 % de la base era positiva”, manifestó.

La deuda externa

Por otra parte, en general el país si sigue aumentando sus obligaciones, puesto que el Banco de la República informó que la deuda externa colombiana, medición que incluye los saldos del sector público y privado, llegó a máximos históricos, tras ubicarse en 144.068 millones de dólares, lo que significa 48,6 % de la proporción de nuestro Producto Interno Bruto (PIB).

De este valor, el sector público debe responder por obligaciones de 77.141 millones de dólares, mientras que el privado tiene un saldo de 66.926 millones.

En el Marco Fiscal de Mediano Plazo, hoja de ruta planteada por el Ministerio de Hacienda para los próximos años, se establece que se espera terminar este año con una proporción menor a 60 % del PIB, puesto que si se supera este rubro “aumenta la probabilidad de que se observen trayectorias de endeudamiento insostenibles en el futuro”, según dicha cartera.