¿Qué buscan los bancos centrales con sus criptomonedas propias?

Aunque solo seis países han probado una moneda digital pública oficial, más están en exploraciones.

Los bancos centrales de varios países le apuestan a la creación de una moneda virtual que sea oficial. FOTO: Colprensa

¿Qué buscan los bancos centrales con sus criptomonedas propias?

La resistencia inicial que gran parte de los bancos centrales en el mundo le habían planteado a las criptomonedas, acusándolas de ser vehículo de estafas e ilícitos, tal parece que está cediendo, y la lista de entidades que han probado o emitido una moneda digital pública oficial (CBDC, por sus siglas en inglés) sigue en crecimiento.

China fue el más reciente país que se sumó a ese grupo, al anunciar en marzo el comienzo de una prueba piloto para implementar el ciberyuan en su economía, y aunque muchos medios señalaron que el gigante asiático lideraba esta carrera global, lo cierto es que desde octubre de 2020 el único caso oficial en el mundo en el que una divisa de este tipo está en “circulación” ocurre en Las Bahamas.

En esa isla opera el SandDollar. Tal cual lo informó el sitio web del proyecto (que lleva el mismo nombre de la divisa), la moneda digital se encuentra a disposición del público, y gradualmente ha ido ampliando su alcance, permitiendo que cada vez más personas trancen con ella. Fue creada como un componente de la Iniciativa de Modernización de los Sistemas de Pagos de las Bahamas (PSMI, por sus siglas en inglés).

El propósito de esta era “mejorar los resultados en torno a la inclusión y el acceso financieros, haciendo que los sistemas de pagos nacionales sean más eficientes y no discriminatorios en el acceso a los servicios financieros en todo el archipiélago”.

Además, sus objetivos son que el 100 % de la población tenga acceso a servicios de pagos digitales y a servicios bancarios con carácter de mantenimiento de cuentas de depósito; que se reduzca el tamaño de las actividades económicas legítimas pero no registradas que tienen lugar en el sector informal, y la plena admisión de micro, pequeñas y medianas empresas en el espacio digital.

Colombia aún no es miembro de ese grupo. Según le contestó el Banco de la República a EL COLOMBIANO, aún “no tenemos un pronunciamiento. Cuando se decida hablar públicamente del tema lo informaremos”.

Recordemos que en el país, la Superintendencia Financiera aprobó el comienzo, durante este semestre, de una prueba piloto con nueve alianzas entre entidades vigiladas por la entidad (entre ellas Banco de Bogotá, Bancolombia y Davivienda) y plataformas de intercambio de activos constituidas en el país (como Buda, Binance, entre otras).

El objetivo, señaló en marzo el superintendente Jorge Castaño Gutiérrez, es que durante el desarrollo de esta prueba, en el transcurso de 2021, se mida “en conjunto con las entidades participantes la efectividad de los desarrollos tecnológicos que permiten verificar la identidad digital de los compradores y vendedores de criptoactivos, y hacer la trazabilidad de las transacciones dentro del alcance que tiene según su competencias”.

El caso uruguayo

En el mundo, además de Las Bahamas y China, los países que han probado o ya han emitido una moneda digital pública oficial, de acuerdo con un mapa compartido por John Kiff, experto del Fondo Monetario Internacional, durante una intervención el 29 de abril de este año en el evento Cartagena Talks, del Fondo Latinoamericano de Reservas, son la Organización de Estados del Caribe Oriental (integrada por seis países independientes y tres territorios del Reino Unido en el Mar Caribe; en prueba piloto), Jamaica (en prueba piloto), Ecuador (hizo la prueba piloto entre 2014 y 2018 pero no continuó con el proyecto) y Uruguay.

Además, Japón, Corea, Suecia y Ucrania han hecho pruebas o están pronto a hacerlas, y al menos otros 44 países están en etapas de exploración, de ellos latinoamericanos y del caribe como Brasil, Chile, Curazao, Haití y Trinidad y Tobago.

Kiff explicó en su cuenta de la red social LinkedIn que dejó por fuera al petro de Venezuela, pues esta no ha sido emitida o respaldada por el Banco Central de ese país.

“Cuando comencé a trabajar en esto, en 2018, creo que había diez países como parte de esta lista, ahora hay muchos más. Existe bastante actividad en torno a Latinoamérica y el Caribe. La región ha trabajado bastante en el desarrollo de monedas digitales públicas oficiales”, acotó Kiff.

El caso de Uruguay fue uno de los más sonados de los años recientes en la región, dado el éxito que tuvo el proyecto. El Banco Central de ese país, consultado por EL COLOMBIANO, informó que en efecto la entidad llevó adelante un proyecto piloto de moneda digital denominada “e-Peso”, que se puso en circulación y se probó con éxito en el mundo real en 2018.

“Se trató de una experiencia real donde la tecnología y la plataforma electrónica fueron evaluadas positivamente y los posibles riesgos se mantuvieron bajo estricto control. En este sentido, el plan piloto se desarrolló de acuerdo con las expectativas sin incidencias técnicas”, sin dar más detalles.

En todo caso, el Banco Central hizo énfasis en que ese país no tiene un marco legal específico para las criptomonedas. La entidad cuenta con un Observatorio de Innovación que está haciendo seguimiento al tema.

Nuevas dinámicas de mercado

Expertos en criptomonedas en Latinoamérica, consultados por este diario, ven con buenos ojos la emisión o al menos la exploración de proyectos piloto relacionados con monedas digitales públicas oficiales, aunque ven algunos posibles riesgos que podrían alterar la esencia de estos activos, como lo es la descentralización de su regulación y que no haya entidades oficiales que lo regulen.

Alejandro Beltrán, country manager en Colombia de Buda, casa de cambio de criptomonedas, destacó el caso del ciberyuan chino y el shekel israelí, que ya es un plan nacional en ese país.

“Las CBDC abrirán la puerta a nuevas dinámicas de mercado, especialmente porque cada país en su soberanía buscará establecer su propia divisa digital. Estas tendencias pueden llevar a un cambio en el paradigma tradicional que establece al dólar estadounidense como la moneda de intercambio internacional por excelencia”, afirmó Beltrán.

Lo anterior, en su concepto, puede desencadenar una fuerte competencia entre divisas de curso legal o tradicional e incentivará el posicionamiento del bitcoin como una fuente de reserva para los bancos centrales y “herramienta contracíclica en los mercados tradicionales, sobre todo en momentos de alta incertidumbre económica y diferencias políticas”.

Bryan Benson, CEO de Binance, una de las principales exchange en Latinoamérica, le dijo a EL COLOMBIANO que las criptomonedas tienen un manejo descentralizado, desprovisto de gobiernos o empresas que las administren, a diferencia de las divisas nacionales que están bajo la égida de los bancos centrales.

Su temor con la incursión de estos en el mundo del dinero digital es que podrían “censurar” los movimientos de estos activos, convertirse en una “herramienta de Estado” –como en Venezuela,dice Benson, aunque destaca que lo han hecho bien desde el punto de vista tecnológico–, y determinar con certeza quién los posee, cuánto gasta y en dónde lo gasta, contrario al espíritu de este ecosistema que se basa en la confianza entre sus usuarios, quienes son en últimas los que aprueban o no las transacciones.

“Es un tema interesante porque están intentando unir dos mundos, el de las criptomonedas y el de las finanzas tradicionales, mediante la tecnología. Hoy en día la mayoría de las transacciones son electrónicas. Las monedas digitales evitan las compras de tintas, algodón, papel, por eso soy pro CBDC, porque son un paso más para llegar más rápido a donde queremos, que es el dinero digital”, sugiere el CEO de Binance