Manejar bien las finanzas personales no solo implica pagar las cuentas a tiempo, sino también construir un historial crediticio sólido.
Muchas personas desconocen cómo funciona su puntaje crediticio y qué impacto tiene en su acceso a préstamos y tasas de interés. Entender cómo se calcula y qué factores lo afectan es clave para tomar decisiones financieras más acertadas y aprovechar mejores oportunidades.
Lea también: Compras con tarjetas de crédito se encarecerán en abril: tasa de usura subió a 25,62%
¿Qué es el puntaje crediticio y por qué importa?
Según TransUnion, el puntaje crediticio, también conocido como score crediticio, es una cifra que resume el comportamiento financiero de una persona. Se basa en el historial de pagos, deudas adquiridas y el manejo de productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos.
Aunque no es el único criterio que las entidades financieras evalúan al aprobar un crédito, sí es un factor clave. Un puntaje alto puede traducirse en mejores condiciones de financiamiento, mientras que uno bajo puede dificultar el acceso a créditos o resultar en tasas de interés más elevadas.
¿Cómo se calcula el puntaje de crédito?
De acuerdo con TransUnion, el puntaje de crédito se obtiene analizando múltiples factores, entre ellos:
Historial de pagos:
Si una persona paga a tiempo o incurre en mora.
Nivel de endeudamiento:
Cuánto crédito ha utilizado en comparación con el total disponible.
Tiempo de experiencia crediticia:
Cuánto tiempo ha manejado productos financieros.
Diversidad de crédito:
Si ha usado distintos tipos de financiamiento como tarjetas, créditos de libre inversión, hipotecarios, entre otros.
Consultas recientes
El reporte de crédito: su hoja de vida financiera
El puntaje crediticio se calcula con base en el reporte de crédito, un documento que recopila todas las obligaciones financieras de una persona, no solo con bancos sino también con empresas de telecomunicaciones, cooperativas y comercios.
Este historial es lo que permite a las entidades evaluar el nivel de riesgo de un solicitante.
¿Existe un puntaje de crédito perfecto?
¿Estar reportado es malo?
No necesariamente. Estar reportado significa que se tiene un historial crediticio, lo cual puede ser positivo si se han manejado bien las deudas. Según TransUnion, el 90% de los reportes en su base de datos son positivos.
Más allá de los bancos: cómo construir historial crediticio
El puntaje de crédito no solo se construye con productos bancarios. Pagos puntuales de servicios como telefonía, compras a crédito en almacenes y financiamientos con fintechs también contribuyen a fortalecer el historial.
¿Un puntaje alto garantiza la aprobación de un crédito?
No siempre. Aunque ayuda, las entidades también consideran la capacidad de endeudamiento, estabilidad laboral y otros factores. Un score alto no es garantía de crédito aprobado.
Factores que afectan el puntaje de crédito
¿Consultar el puntaje de crédito lo baja?
Las consultas personales al historial crediticio no afectan el puntaje. Sin embargo, cuando una entidad financiera revisa varias veces el historial en poco tiempo, puede interpretarse como una señal de necesidad urgente de financiamiento.
