Algunos conocedores del mercado financiero en el país no dudan en asegurar que Nequi fue uno de los productos financieros que revolucionó el mercado. La plataforma cuenta con cerca de 22 millones de usuarios que irán creciendo a raíz de su unión con A La Mano de Bancolombia.
Andrés Vásquez, CEO de la icónica billetera digital, manifestó que actualmente se trabaja en ese proceso de migración. A su vez, sostuvo que la separación entre Nequi y Bancolombia se verá impactada por la conformación del nuevo Grupo Cibets. Aquí la conversación.
Arrancó el acogimiento de Ahorro a la Mano, ¿qué se le propone al cliente y cómo va el proceso?
“En este momento arrancamos ese proceso de integración de plataforma A La Mano. Le estamos proponiendo a los clientes que se pasen a Nequi, que el potencial transaccional y de servicio es bueno y tiene muchas más funcionalidades. Vamos a sacar un proceso de integración de estas dos plataformas y de consolidación de nuestra estrategia de inclusión de crédito en estos segmentos de mercado de aquí a mayo, cuando A La Mano deje de funcionar”.
¿Cuántos usuarios van a recibir?
“A La Mano tiene cerca de 6 millones de usuarios totales que van a pasar a Nequi, o inclusive si el cliente lo desea a alguna cuenta o producto de Bancolombia, pero esperamos que sea su gran mayoría pasen a Nequi”.
Y hace poco tuvieron un récord transaccional
“Sí, el viernes de la semana pasada (28 de febrero) tuvimos un nuevo récord de transacciones. Registramos 52 millones, normalmente son 38 millones al día”.
Yo utilizo Nequi, pero es innegable que a veces presenta fallas. Y se molesta la gente, ¿por qué se cae tanto?
“La verdad es que Nequi se nota cuando se cae porque está en la cotidianidad de las personas. No negamos que es una responsabilidad muy grande tener un gran número de transacciones que tenemos. Y nos obsesionamos por tener la mejor tecnología y la más resiliente y estable, pero la tecnología a veces nos falla. Estamos haciendo inversiones en varios proyectos para robustecer cada vez más nuestra plataforma.
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La nube, por ejemplo, es un facilitador de la escala de este tipo de cosas. Uno cuando tiene más plataformas sobre la nube, te permite crecer de forma muy fácil. Cuando tienes un computador en un data center propio, te toca comprar computadores, crecer y ese tipo de cosas estamos haciendo, llevando hasta lo último de nuestras capacidades tecnológicas a la nube, es un proyecto que estamos abordando y eso nos va a dar una elasticidad mucho mejor.
Ahora, que eso significa exactamente que nunca más vuelva a pasar una falla, pues es muy difícil decirlo porque la tecnología, como te digo, a veces falla, pero nosotros invertimos permanentemente y es nuestra obsesión en la estabilidad de la plataforma”.
¿Cuándo estaría más aterrizado ese traslado a la nube?
“Pues tenemos varias cosas. En los últimos días hemos hecho unas actualizaciones importantes a la infraestructura que tenemos en tierra le hemos hecho unas inversiones de ampliación de capacidad importante. Y más o menos en el segundo semestre, en julio, terminamos de instalar en la nube nuestras últimas capas transaccionales”.
Se sabe que la banca se transformará en los próximos 5 años, ¿cómo visualiza Nequi en 2030?
“Hay unos cambios importantes con las tendencias de las tecnologías y el comportamientos de las personas. Creo que Nequi en el 2030 estará integrado y con muchas plataformas en la cotidianidad de las personas. No funcionará necesariamente a través de una aplicación, creo que será una interacción más conversada. Ahora, con los desarrollos de la inteligencia artificial hay modelos más conversacionales, entonces yo me imagino Nequi embebido en el radio del carro y brindándole instrucciones de voz a una plataforma que me responde y me soluciona, o en mi casa con el parlante Alexa, dándole instrucciones y planeando, organizando mis finanzas con esas plataformas”.
Otro avance parece ser una posible aceptación de criptoactivos, ¿Nequi avanzará en eso?
“Sin lugar a dudas, nosotros ya integramos el medio de pago para pasar plata a comprar activos digitales, o para traer plata digital a pesos a través de Wenia. Los criptoactivos son una realidad.
Nos interesa mucho mirar el modelo de los stablecoin, es decir el dólar y el euro digital, probablemente trabajaremos de la mano con ese tipo de plataformas para integrar mejor ese mundo, no tanto el bitcoin y esas monedas, sino de ser el puente de simplificar ese mundo cripto y traerlo a la realidad de las personas, que no sea solo para especuladores que quieren enriquecerse, sino formar un vehículo que nos facilite transacciones internacionales a bajos costos: que simplifique la transacción cross-border, o sea entre países. Queremos tener la posibilidad de diversificar el riesgo y tener cuentas en otras monedas. Vamos a trabajar para ello”.
¿Qué porción del mercado tiene Nequi?
“Es difícil saberlo, pero calculamos que entre Grupo Bancolombia y Nequi tenemos el 60% de las transacciones. Somos la billetera digital de más uso. Es una de las cosas importantes que ha logrado Nequi, porque no solo es tener la billetera, hay que usarla. Y la actividad transaccional en Nequi es muy alta, el 78% de nuestros clientes hacen por lo menos una transacción monetaria al mes. No es una solución para tener plata guardada, sino que hay muchas actividad.
El promedio de transacciones de nuestro clientes es de 32 transacciones al mes en promedio. Esto lo que muestra es que estamos resolviendo la cotidianida de las personas”
Veo que Nequi trabaja mucho en conectar a nivel internacional, ¿hay algo nuevo que se venga en ese aspecto?
“Estamos obsesionados con conectar con el mundo a Nequi. Que sea cada vez más fácil que una persona que trabaja como freelance con alguien en el exterior le pague en dólares, los gamers que reciben premios, o la economía de las redes sociales, a ese tipo de cosas necesitamos quitarle fronteras en los bancos y a las transacciones. Nequi va a estar muy activo en ese tema y con muchas sorpresas. Recientemente sacamos la sociedad con Payoneer para recibir dólares, y como esa van a haber muchas más alternativas este año”.
¿Cuántos dólares está recibiendo Nequi?
“No tengo el número, pero te digo que estamos recibiendo cerca de 80.000 transacciones de remesas mensuales”
Nequi cumple unos 2 años en un proceso para ser independiente de Bancolombia, ¿en qué va eso?
“Sí. Ese proceso sigue activo. Ya obtuvimos la autorización para crear la compañía, que la otorgó la Superintendencia. Eso tiene como dos fases. Y el siguiente paso es la autorización para operar separados.
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En este momento el proceso continúa. La organización ha venido revisando otros aspectos. Por ejemplo, lo del Grupo Cibest, de organización empresarial. Eso ha tenido ciertos impactos en la forma como no estábamos organizando como grupo. Y eso no ha permitido que aceleremos esa separación porque la reestructuración impacta un poco el ejercicio de la separación de Nequi.
¿O sea que la conformación del Grupo Cibest impactará los tiempos de la separación?
“La verdad no es que lo atrase, si no que priorizamos con la Superintendencia la mirada de la constitución del Grupo Cibest, y luego seguimos con el otro proceso”.
¿Cuando aspiran a que finalice ese proceso de separación?
“No, la verdad es que yo creo que es un tema muy de compañías. Las personas no se tienen que preocupar de ese problema, porque seguirá siendo del Grupo Bancolombia. No tendrá impacto en los usuarios. Es una situación más anecdótica desde el punto de vista organización empresarial”.
¿Pero qué gana Nequi con la separación?
“Es importante que se mire como compañía separada, revelar esa información, salir al mercado y mostrar las cifras de Nequi, sin embargo, lo hacemos dentro de Bancolombia y lo separamos. Eso puede ser, pero para los usuarios no tiene ningún impacto. Es muy importante eso”.
¿Cuánto está facturado Nequi?
“No tenemos un ejercicio de valoración de Nequi. Tenemos un negocio que está escrito sobre Bancolombia. Y en los ejercicios de revelación de resultados, los separamos y le mostramos a los inversionistas.
Para que tengas una idea, Nequi tiene hoy más o menos un promedio mensual en cuentas, fondos captados, por cerca de 4 billones de pesos. Y la colocación de cartera ya suma alrededor de 700.000 millones de pesos. Esos son más o menos los grandes números de Nequi, que hoy están embebidos en las cifras de Bancolombia. Esto es muy grande para una compañía que hace créditos de promedio de 2,8 y 3 millones de pesos”.
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