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Economía | PUBLICADO EL 21 septiembre 2021
Hogares colombianos se endeudaron más con tarjeta de crédito en agosto
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Aunque algunos indicadores económicos han mejorado, los consumidores continúan enfrentando dificultades a la hora de pagar sus obligaciones financieras. FOTO Archivo EL COLOMBIANO
ALEJANDRA ZAPATA QUINCHÍA
En agosto, aumentaron las deudas. Expertos dan claves para un buen manejo del crédito.
Cada vez más los hogares colombianos apalancan sus gastos con tarjetas de crédito, solo en agosto de 2021 las transacciones con este medio de pago se incrementaron 65,5%, lo que preocupa por los altos intereses que deberán pagar las familias por esa deuda y la reducción de su capacidad adquisitiva.
Con respecto al peso de las tarjetas de crédito en la dinámica de gasto de los hogares también hubo un aumento significativo, pasando de 8,9% que se reportaba en 2020 a 13,3 %, dejando ver que es uno de los métodos preferidos al adquirir bienes o servicios.
Así lo indicó un reciente informe de Raddar, consultora especializada en consumo, el cual también arrojó que esta tendencia positiva podría generar mayores costos en el servicio de deuda de los hogares, debido el comportamiento de la inflación.
Creció el gasto y la deuda
Según Raddar, el gasto de los hogares colombianos en agosto de 2021 fue de $65 billones, con un crecimiento del 11% frente al mismo mes del año pasado. En términos reales (descontando el efecto de los precios), el crecimiento fue del 6%. Y para lo corrido del año el gasto asciende a $529 billones, con un crecimiento del 8%.
El informe indicó que la inflación anual del 4,4%, tasa que ha superado por tercer mes consecutivo el aumento del salario mínimo, está generando que la población, sobre todo la de ingresos bajos, se vea afectada por la pérdida de capacidad de compra dado el aumento de los precios de los alimentos. Y esta situación, apuntó la firma, no la experimentaban los hogares que ganan un salario mínimo desde septiembre del 2016.
Cabe destacar que, según la Superintendencia Financiera de Colombia, a julio de este año había activas un total de 14,7 millones de tarjetas.
Dificultades para pagar
Según un informe sobre la industria crediticia realizado por TransUnion, aunque algunos indicadores económicos han mejorado, los consumidores continúan enfrentando dificultades a la hora de pagar sus obligaciones financieras, con tasas de morosidad superiores a los niveles prepandemia.
En el segundo trimestre de 2021, la morosidad grave a nivel de saldo (60 días o más de mora) aumentó a 5,4%, del 4,2% que presentó en el mismo periodo de 2020 y 4,7% en el segundo trimestre de 2019. Esto sin contar con que la Superfinanciera tuvo activo hasta agosto el Programa de Acompañamiento a Deudores, por lo que la mora podría aumentar.
El estudio también arrojó que, si bien la morosidad empeoró en todos los productos crediticios, la tendencia fue impulsada principalmente por las tarjetas de crédito, créditos de libre inversión y microcréditos.
Las recomendaciones
Alejandro Useche, profesor de la Escuela de Administración de la Universidad del Rosario, explicó que la pandemia ha generado un crecimiento sin precedentes del comercio electrónico y, por lo tanto, también en el uso de medios de pago electrónicos.
Comportamiento del gasto y el crédito
Cifras en %. Crecimiento agosto 2021 frente a agosto de 2020
Sin embargo, apuntó que este tipo de método de pago es definido como el más costoso que existe, por lo que hay que tener cuidado a la hora de obtenerlo y usarlo. “Las tasas de interés cobradas por una tarjeta de crédito están al borde de la usura; es decir, de la tasa legal máxima para realizar préstamos y financiaciones”.
Por esto, Useche recomendó analizar con prudencia para qué se usará la tarjeta. “Las tarjetas de crédito están asociadas a gastos de consumo, sobre los cuales no hay un retorno financiero. Mi consejo es evitar usarlas para fiestas o viajes. Por un rato de entretenimiento, una persona puede quedar amarrada a pagar durante los próximos tres años una cantidad alta”, dijo.
Por su parte, Rafael Felipe Gómez, abogado especialista en derecho comercial, resaltó que “al momento de tomar cualquier tipo de crédito hay que hacer una lectura minuciosa de los costos que se originan: seguro de vida, seguro de nómina o cuota de manejo, etc”.
Y recalcó que es fundamental recordar que al adquirir un producto crediticio se impacta directamente la capacidad de endeudamiento y, con ello, se puede ver afectada la adquisición futura de créditos con destinación como vivienda, vehículo y educación.
Contexto de la Noticia
PARA SABER MÁS suben utilidades de los bancos
Según el más reciente informe de la Superintendencia Financiera de Colombia, el sistema financiero registró un aumento en sus ganancias de 28,30%, pasando de $21,73 billones, a $27,88 billones con corte a julio. En este caso, los bancos tuvieron un crecimiento en sus utilidades de 45,21% a $7,13 billones.
A este segmento le siguen las corporaciones financieras, con ganancias por $1,21 billones; seguidas por las compañías de financiamiento, con $88.912 millones y las cooperativas, con $63.502 millones. El sector fiduciario aportó $4,18 billones, evidenciando un incremento de 50,35%.
Periodista de la Universidad de Antioquia. Me gustan los temas sobre justicia ambiental, territorio y comunidades. Mi pasión: conocer historias y contarlas.
