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En Colombia hay 1,37 millones de empresas activas. De ese total, el 87 % son micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes). Entre todas estas compañías suman 67 % del total del empleo del país, es decir, ocupan a 14,7 millones de personas.
De allí que la sostenibilidad de esas empresas sea vital para la estabilidad económica del país. En ese sentido, la facilidad de financiamiento es clave.
Según la Gran Encuesta Pyme de Anif, el 53 % de las empresas del país que recurre al sector financiero lo hace para tener caja, es decir, capital de trabajo. En ese sentido, el crédito es el rey: 47 % de pymes declaró solicitar recursos por esa vía en 2015.
Sin embargo, compañías como Coltefinanciera están empeñadas en mostrar que hay más formas de hacer caja, por ejemplo, con el factoring. Solo un 5 % de industrias, 4 % del comercio y 1 % de empresas de servicios usan este modelo de financiación.
Esta herramienta permite a las empresas tener liquidez con respaldo en sus cuentas por cobrar. Básicamente, una institución le da el dinero de facturas por cobrar a una empresa y ese intermediario se encarga de recibir la paga cuando pase el tiempo estipulado para cobrar la factura, por ejemplo, 30 o 90 días.
“Los empresarios deben perder el miedo sobre las demás formas de acceder a recursos y que no implican una tasa de interés directa. Acá no se cambia la estructura comercial, solo que el beneficiario de una factura es un tercero”, explicó la gerente del Segmento de Empresas de Coltefinanciera, Liliana Jaramillo.
¿Y cuánto vale? El vicepresidente de Gestión de la compañía paisa, Fernando García explicó que, “si bien hay un costo levemente mayor al del crédito, este modelo no maneja tasas, sino descuentos sobre la factura”. Entre enero y agosto de este año, Coltefinanciera ha desembolsado 600 mil millones de pesos por factoring, un 55 % de su cartera total.
Así que la dinámica empresarial podría sacar mayor provecho a un vehículo de liquidez que mueve más rápido la caja de ese 56 % de mipymes que en el país van al sistema financiero a tener con qué producir.
Las que busquen este modelo, tendrán que tener en cuenta que cualquier cobro o descuento se hace bajo “niveles de riesgo diferente”. De allí que, si bien la masificación del factoring va en camino, “es aún muy joven y debemos procurar una buena educación financiera “ concluyó García.